Co jest zabezpieczeniem kredytu hipotecznego.
Zabezpieczeniem kredytu hipotecznego jest hipoteka- czyli jeśli nie będziemy spłacać kredytu bank stanie się właścicielem nieruchomości na którą jest ta hipoteka. Może to być właśnie zakupiony dom, mieszkanie lub budowa albo posiadana już przez nas nieruchomość. Dodatkowo banki zabezpieczają się ubezpieczeniami. Może to być ubezpieczenie nieruchomości, ruchomości, na życie, od utraty pracy, od trwałej niezdolności do pracy, czy też ogólnie ujęte ubezpieczenie spłaty rat kredytu, które obejmuje pobyt w szpitalu, chorobę, nieszczęśliwy wypadek. Kosztem tych ubezpieczeń obciążony jest niestety kredytobiorca. Są ona najczęściej wliczone w kredyty. Spłacanie kredytu hipotecznego może być w ratach stałych lub malejących. Ten drugi system polega na tym, że im bliżej końca spłaty, tym raty są niższe. Wynika to z faktu, że kredytobiorce od samego początku spłaca stałą kwotę kapitału, bez względu na to jak układają się odsetki. Dlatego też rata an początku jest duża. Ponieważ oprocentowanie naliczane jest od pozostałego do spłaty kapitału, w miarę spłacania jest coraz niższe. Przy ratach stałych, elementem składowym niezmiennym są odsetki. Gdy więc w danym miesiącu są większe, kwota spłacanego kapitału w danym miesiącu jest niższa.
19.04.2010. 11:10
Czy opłaca się przedłużać okres kredytowania?
Obliczając zdolność kredytową, korzystając na przykład z kalkulator kredytów hipotecznych, można zaobserwować zależność między okresem spłaty a zdolnością kredytową. Im dłuższy okres tm większa zdolność i na większy kredyt nas stać. Watro jednak być ostrożnym Dłuższy okres oznacza większe odsetki. Na przykład biorąc kredyt na 300 tysięcy, przy oprocentowaniu 7% na 30 lat odsetki będą wynosiły około 420 tysięcy, a wydłużenia do 40 lat spowoduje wzrost odsetek do 600 tysięcy. Tak więc banki chętnie wydłużają czas spłaty, pojawiają się nawet oferty do 40 lat, gdyż ich zarobek znacznie wzrasta. My natomiast dużo na tym tracimy. Istnieje oczywiście możliwość wcześniejszej spłaty kredyt, ale i ta opcja nie zawsze jest opłacalna. Banki ustalają na przykład prowizję za wcześniejszą spłatę lub określają minimalną wartość spłaconego kapitału po której dopiero możemy zacząć spłacać szybciej. Z tego wynika, że wydłużenie okresu kredytowania nie jest najlepszym sposobem na podniesienie zdolności kredytowej. A może faktycznie lepiej zastanowić się nad nieco niższym kredytem. Jeśli jest to kredyt hipoteczny warszawa z pewnością nie można zejść poniżej pewnego pułapu, gdyż nie ma niższych ofert nieruchomości.
19.04.2010. 10:57
Czy kredyt hipoteczny jest dobrym rozwiązaniem?
Zanin zdecydujesz się na kredyt hipoteczny musisz oceni soje możliwości. Oczywiście każdy wolałby spłacać kredyt niż płacić za najem lub czynsz. Często jest to podobna kwota ale powoli stajesz się właścicielem domu. Niestety nie wszystkich stać na kredyt hipoteczny. Wszystko zależy od zdolności kredytowej. Bank chce wiedzieć jak wysoką ratę miesięcznie będziesz mógł płacić, czy twoje miesięczne dochody, połączone ze stałymi kosztami są wystarczające. Na szczęście kredytu nie musisz brać sam. Może dołączyć się do niego małżonek lub inny członek rodziny. Wtedy dochody wszystkich tych osób są sumowane i automatycznie zdolność kredytowa rośnie. Ważna jest też ilość osób w gospodarstwie domowym. Bowiem dochody dzielone są na wszystkich członów rodziny, nawet tych nie pracujących. Chcąc ubiegać się o taki kredyt nie koniecznie musisz być zatrudniony na umowę o pracę. Banki akceptują też inne formy zatrudnienia. Oczywiście taka stała praca jest mile widziana. Możesz natomiast an kilka miesięcy postarać się o zwiększenie dochodów, na przykład pracować nadgodziny. Wtedy zdolność kredytowa wzrośnie, co oznacza, że będzie cię stać na wyższy kredyt. By zwizualizować swoje możliwości możesz wejść na kalkulator rat i wszystko stanie się jasne.
19.04.2010. 10:52